Россиянам будут присваивать персональный кредитный рейтинг | Что это значит?

Что произошло?

С 2019 года бюро кредитных историй смогут самостоятельно присваивать россиянам индивидуальный кредитный рейтинг. Это связано со вступлением в силу поправок закона о кредитных историях, после которых всех будут ранжировать по степени кредитоспособности.

Что такое персональный кредитный рейтинг?

Это число специальных баллов присвоенных человеку, который хочет взять кредит. Банкиры называю такой рейтинг скоринговым (от англ. scoring — подсчет очков в игре).

Такая шкала оценки может быть не только у людей, но у компаний и даже стран. Например Россия по мнению агентства Standard and Poor’s (S&P) имеет уровень «BBB-» (обязательства ниже среднего качества).

Как формируется рейтинг?

Для расчета используется специальная программа, учитывающая различные показатели кредитной истории: наличие просрочек, уровень долговой нагрузки, количество запросов на проверку кредитной истории, «возраст» этой истории.

Также могут учитываться занимаемая должность, время проведённое на последнем месте работы, смены работы, дополнительные заработки и даже данные о задолженностях ближайших родственников.

При оценке скорингового балла значение имеет даже пол и семейное положение. Женщины считаются более ответственными заемщиками, как и семейные люди.

Разве сейчас не так?

Сейчас сами банки считают персональный кредитный рейтинг. Кто уже брал кредит, сталкивались с тем, что приходится заполнять анкету, которые иногда удивляют. Реальность такова, что каждый банк может включать туда дополнительные вопросы, которые будут определять кредитоспособность.

Что изменится?

С 31 января 2019 года вступает в силу закон, по которому сами бюро кредитных историй смогут рассчитывать персональный кредитный рейтинг. Закон предусматривает, что данные о рейтинге будут предоставляться банкам и другим организациям по запросу.

Как кредитный рейтинг будет влиять на получение кредита?

Чем выше позиция рейтинга, тем больше вероятность, что кредит одобрят. Высокий балл персонального кредитного рейтинга будет показывать банку, что он несет меньше рисков, давая деньги именно вам.

Однако надо понимать, что банк использует не только информацию из бюро, но и собственные системы оценки рисков, включающие дополнительные источники информации из анкеты. Поэтому, если вам раньше кредит не давали, то и с новой поправкой ситуация не сильно изменится.

А если я не хочу, чтобы мне присваивали рейтинг?

Отказаться от выставления баллов не получится. С июля 2014 года все кредитные организации обязаны передавать информацию о своих клиентах хотя бы в одно бюро кредитных историй, которых в нашей стране три. Согласие клиента на это никто не спрашивает.

Повлияет ли это как-то на жизнь россиян?

Скорее всего никак не повлияет. Во вступающей в силу поправке не прописано, что все банки и другие кредитные организации сразу будут применять тот персональный кредитный рейтинг заемщиков, который подготовит для них бюро кредитных историй.

Они могут и дальше ранжировать своих клиентов так, как делали раньше, не меняя критериев и позиции своих заемщиков.

Поделиться
Отправить
Запинить